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银行卡千里之外遭盗刷,3人中招,损失11万多

2015年08月28日 16:08    来源:中国警察网讯   作者:许政   

  人在江苏省南京市,银行卡也在身上,却被人在千里之外的辽宁省沈阳市取走卡上的两万多元,这是南京市民张先生遇到的蹊跷事。南京玄武警方介入调查后发现,这正是传说中的“克隆”卡盗刷作案手段。循着被盗资金的流向,玄武警方辗转沈阳、大连等地,将该犯罪团伙的三名嫌疑人抓获。据嫌疑人交代,银行卡之所以能被“克隆”,关键还在于银行卡信息的泄露。

  银行卡在身边,钱却被盗了

  今年5月的一天,南京市民张先生的手机突然收到两条银行客服发来的短信,显示其银行卡被人在异地取走了两万多元。银行卡明明在自己身上,密码也只有自己知道,怎么会被人在别的地方取走钱呢?张先生一边报警,一边赶到最近的银行网点进行咨询。

  银行工作人员进行查询后发现,张先生的钱是被人在沈阳取走的,而且对方使用的也是银行卡。据此警方判断,张先生的卡被人“克隆”,从而在异地盗刷。“银行卡能被‘克隆’,说明银行卡信息遭泄露。”接到报警的南京锁金村派出所副所长孙永明表示,侦办此类案件,不仅要揪出犯罪的“黑手”,还要弄清银行卡泄露的渠道,从而避免更多人受害。

  接到报案后,南京玄武警方立即抽调刑警大队、锁金村派出所精干警力侦办此案。经过案情梳理,警方发现,在南京和张先生有类似遭遇的还有两人,3人被盗刷的总金额超过11万元。而根据资金流向来看,3名受害人的银行卡是被同一个犯罪团伙盗刷的。

  追踪资金流查出盗刷团伙

  为了揪出幕后“黑手”,办案民警先对张先生被盗刷的资金流向展开侦查。警方发现,张先生的两万多元被人转到了一个名为“马亮”的人的银行账户上,之后,这笔钱被人在沈阳取现一部分,另一部分则全部转到了南京一张银行卡上,卡主名叫谢某义。最后,南京这张卡上的钱被人全部取走。

  “我们在南京、沈阳两地调取银行取款时的监控,发现沈阳的取款人和‘马亮’没任何关系,而南京的取款人正是卡主谢某义。”办案民警黄志阳据此分析,“马亮”应该是个不相干的人,犯罪分子利用他的银行卡作案。而身在南京的谢某义很可能就是团伙成员之一。

  谢某义今年40多岁,安徽人,曾因盗窃被判刑。“他很狡猾,经常变换居住地点。”黄志阳说,直到7初,警方才在一处出租屋内将其抓获。经审查,谢某义交代,其只负责提供银行卡信息,然后交给沈阳的谢某制作“克隆”卡。

  随后,警方赶赴沈阳,将谢某抓获,此人正是在沈阳盗刷“克隆”卡,用“马亮”的银行卡取钱的人。面对民警,谢某很快交代了自己的作案经过。他本是个从事银行卡套现的“黄牛”,平时混迹于一个“黄牛”QQ群中。今年5月初,谢某义在QQ群里问他,能否“克隆”银行卡。“谢某义能提供银行卡信息,我就答应帮他做卡并盗刷。”谢某交代,事成后他从中拿30%的提成。

  不过,谢某并没有制卡的能力,他接下活后,又联系了身在大连的王某,并以20%的提成作为回报。一个跨越南北的盗刷银行卡团伙所有成员身份全部明确。

  地下赌场中揪出嫌疑人

  今年7月下旬,办案民警又辗转大连对王某展开调查。王某今年49岁,大连瓦房店人。民警调查发现,王某文化程度不高,是木匠。

  经过数日工作,7月26日早上6点,办案民警来到了王某最后出现的地方——瓦房店三家村一带。眼前是大片大片的玉米地,只有零星的低矮民房。7月27日下午1点,办案民警在大连警方协助下,得知王某在瓦房店市和普兰店市的交界处现身。很快,民警赶到此处,发现了一处废弃的厂房。

  废弃厂房位于荒山野岭间,周围都是玉米地和树林,门口还有人“站岗”。据当地警方介绍,这是一个地下赌场。“抓捕难度很大,一旦惊动了王某,他往玉米地里一钻,往哪里去找。”黄志阳说。于是,办案民警先悄悄在外围布防,将废弃厂房包围了起来。

  当民警冲入这个地下赌场时,所有人都以为是抓赌博的,而王某还没反应过来,就被民警在人群中锁定,随即拿下。

  目前,谢某义和谢某涉嫌盗窃已被检察院批准逮捕,王某则被刑事拘留,此案正在进一步调查之中。

  提醒:取款、刷卡时,当心这些小猫腻

  那么谢某等人是如何获取受害人的银行卡信息呢?据谢某交代,他们获取信息的方式有好多种,主要是通过在ATM机和刷卡POS机上动手脚。

  谢某称,一种方式是在银行ATM机的插卡口加装读卡器,窃取银行卡信息,同时通过在ATM机处装摄像头,偷窥密码;还有一种方式是,在一些酒店或者娱乐场所的POS机上加装读卡器,从而窃取刷卡人的银行卡信息。谢某还交代,为了躲避警方的追查,他们窃取信息后,往往要等几个月后才进行复制卡操作,然后实施盗刷。

  警方提醒广大市民,要有效防范此类作案手法,首先自己在取款、刷卡时要当心这些小猫腻。在ATM机上取款时,查看插卡口是否有异物,一旦发现异常及时向银行反映,千万不要插卡操作。而在外面消费时,最好不要让银行卡离开自己的视线,输入密码时用手遮挡,以免信息外泄。同时,银行卡密码使用一段时间后应进行更换,不给犯罪分子可趁之机。

  另外,警方在侦办此案时发现,新推出的芯片卡安全级别比较高,不法分子很难复制。有条件的市民可到银行将磁条卡换成芯片卡,提高安全等级。

  专家观点:遭复制卡盗刷,银行需担责

  其实,像张先生这样被人用复制卡盗刷的受害人并不在少数。记者从警方获悉,虽然上述案件的三名嫌疑人已被抓获,但要为张先生等人挽回损失却仍有一定难度。最近,南京一市民在遭遇盗刷后,将银行告上法庭,南京市中级人民法院判决银行承担全部损失,返还市民被盗刷的钱款。

  那么遭复制卡盗刷,银行是不是需要承担责任呢?江苏省人大常委会法制工作委员会原副主任刘克希表示,对于银行卡遭盗刷,银行是否需要担责他已经关注多年。“从近年来的判例看,最初是由持卡人担责,逐渐演变到持卡人和银行共同承担责任,现在则出现了银行承担全部损失的判决。”刘克希说,他支持银行承担全部损失的判决,遭复制卡或者说伪卡盗刷,银行确实需要承担责任。

  刘克希认为,此前银行免责的主要原因是其在办理银行卡时有一条规则,即“凡是使用正确密码交易均视为持卡人本人行为”。“而此次的判例中,对这一条款进行了更为准确的解释,即该规则的前提为进行交易的银行卡为真卡,如果是伪卡,这一条即不成立。”刘克希说,银行作为发行银行卡的专业机构,本身就有义务保证银行卡的安全,防止其被复制、盗刷。

  “所以,要求银行承担全部损失的判例,将倒逼银行不断改进自己的技术,防止银行卡被复制、盗刷,给消费者更安全的金融环境。”刘克希说,不过他研究大量判例后发现,遭盗刷的市民想要顺利打赢官司,自己也要把固定证据的工作做到位。

  此类案件中,持卡人的密码是否是持卡人有意泄露,被盗刷银行卡是否在持卡人身边,发现被盗刷后,持卡人是否采取措施避免损失扩大,这些都会影响到对于持卡人是否需要承担相应责任的认定。在此,刘克希提醒广大市民,一旦发现银行卡遭盗刷,第一步就是找最近的刷卡网点,进行消费或者ATM机操作,从而证明卡在你身边。第二步,通过电话银行将卡挂失,避免损失扩大;第三步才是报警求助。

责任编辑:李召阳
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