即时新闻:
经侦
经侦频道  >  经侦研究 > 正文

电子网络环境下反洗钱工作初探

2011年12月28日 13:59    来源:内蒙古公安网   作者:辛闻   

  电子网络交易是电子技术特别是网络技术高度发展的产物,是以互联网为载体,以在线服务为标志的一种运作方式或银行网站。由于电子网络具有系统开放性、现金匿名性和银行服务连续性的特点,因此电子网络业务给反洗钱工作的开展造成了一定的困难。

  一、网络环境下反洗钱工作面临的困难与挑战

  (一)网络系统的开放性,为洗钱活动提供了操作平台。计算机网络系统是人们掌控计算机的平台和工具,从系统本身讲它只能对违反计算机编码规程的操作加以"拒绝",而对正常功能操作不设限制。事实上,计算机系统始终处于被动、机械的地位,对于交易行为是否涉嫌洗钱犯罪、是否盗用他人名义、是否体现真正交易目的等根本无法识别。电子银行业务的开放性和系统特点,加剧了甄别洗钱行为的难度。

  (二)电子网络交易的隐蔽性,增加了反洗钱调查的难度。电子技术应用于银行业务不但改造了传统银行业务,使交易活动即时完成变为可能,同时也为"点"与"点"之间汇划资金提供了"通路"。由于电子银行业务交易的及时、便捷、隐蔽,因此在设计计算机应用系统时,如果不设置相关的统计功能,银行部门不可能发现和甄别出可疑支付交易。

  (三)现金交易的匿名性,加大了侦查工作的难度。首先在网络环境下进行资金汇划,必须要开立计算机交易账户,由于开立此类账户不必经有权部门(人民银行、商业银行等)核准,进而交易人可以以此账户为交易途径,取出资金或者把资金汇往其他地方而不必与银行有任何实质接触。其次由于此类账户开立主要是通过数字签名的认证来确认交易双方身份的,因此资金交易实质上是"匿名"的,即交易的一方或双方可以通过网络规则允许的签名完成资金交易,至于这种签名与交易人有何关联,交易系统无法判定,更不可能审查交易方金额的来源及性质。此外由于网络系统从强化资金安全的角度出发,在交易时对相关信息进行了复杂的加密处理,也使资金活动变得良莠难辨、好坏难分。复杂的加密技术既保护了正常合法的资金汇划,在客观上也为洗钱活动提供了技术保护,增加了反洗钱工作的难度。

  (四)电子银行业务便捷迅速,使反洗钱活动很难做到事前防范。反洗钱工作实践证明,强化事前防范,提高反洗钱工作的震慑力是反洗钱工作的重要组成部分。网络的出现,资金的迅捷到账,不但增加了反洗钱工作事前防范的难度,也凸现了网络洗钱的"洼 地效应"。

  二、对策及建议

  随着经济活动的全球化,贸易手段的多样化,洗钱犯罪活动越来越猖獗,严重危害着国家金融体系的安全和政治经济秩序的稳定。反洗钱实践表明,现代金融体系是洗钱的主要渠道,在洗钱犯罪活动中起着中心环节的作用,所以,发达国家将金融机构作为反洗钱的前沿阵地,以法律法规的形式对其在反洗钱工作中的责任和义务做出了强制性的规定。银行业机构如何采取相应的措施防范电子银行业务中的洗钱行为,是一个全新课题。

  (一)建立电子支付交易自动报告系统。为了防止犯罪分子利用网络支付交易系统和有关的电子支付工具进行洗钱,有必要建立和完善银行电子支付自动报告系统。利用计算机系统,设定相应的大额和可疑交易识别指标,运用高度自动化的电子交易自动报告系统,甄别电子支付工具交易中的各类人民币和外币的大额和可疑交易,并能与反洗钱行政主管部门实行联网,以利于及时监测分析和甄别洗钱犯罪及洗钱行为。

  (二)严格规范电子"货币"支付业务。首先由工商部门牵头加快电子支付运营商向非银行金融机构的转型,通过有针对性的改造,堵塞反洗钱工作漏洞,填平洗钱"洼地"。其次建立健全各项监管制度、措施和标准,规范从开户、交易,到入账、支取等各环节行为,从行业规范、操作流程、身份识别等层面有效防范洗钱活动,为反洗钱工作奠定基础。

  (三)严格实行储蓄存款实名制,以加强银行识别洗钱行为。金融实名制是金融管理的有力措施之一,是防止利用银行等金融机构洗钱的有力武器。银行等金融机构之所以成为洗钱的重要场所,与其资金进行银行时的不透明和不加限制有很大关系,因此存款实名制就成为银行等金融机构防范洗钱罪的基本措施。按照实名制要求,凡是超过规定的资金数额及不动产均要接受国税部门的财产调查,对每次、每年超过法定的海外资金流动情况也须向国税部门通报并接受检查。

  (四)建立一部严密有效的《电子资金支付法》,通过法律强化对电子资金划拨、电子支付等的有效监管。实践证明,相关法律法规的缺失,不但使可疑交易甄别、统计、报告等工作缺少进一步规范的法律依据,同时也不利构建规范化的电子交易平台。有关部门应在《反洗钱法》的基础上制定相关法律规章,规范电子支付行为,最大限度地防范洗钱风险,促进反洗钱工作顺利进行。

责任编辑:陈显君
中国警察网官方微信:扫一扫,免费订阅!
最权威、最及时、最全面的公安新闻发布平台。
精彩的警察故事,靓丽的警花警草,靠谱的预警知识……实乃广大“警粉”微信必备!
请选择您浏览此新闻时的心情
推荐阅读
点击排行
猜你喜欢